Imaginez ceci : Vous gérez une boutique e-commerce et les répercussions d'une pandémie ainsi que les changements du paysage mondial se font encore sentir sur votre entreprise. Vos clients attendent des produits de qualité, rapides et fiables et vous vous démenez pour combler les retards de commande alors que les goulots d'étranglement de la chaîne d'approvisionnement et les retards de livraison s'accumulent.

Vous réalisez une vérité importante sur la gestion de votre entreprise : Si vous passez une commande aujourd'hui, il faut trois mois pour qu'elle arrive. Pendant ces trois mois d'attente, vous devez financer non seulement les commandes, mais aussi vos propres opérations. Cela vous semble familier ?

Améliorer le flux de trésorerie en période d'incertitude

La trésorerie est essentielle pour votre boutique e-commerce et, souvent, des financements externes sont nécessaires pour soutenir l'entreprise et permettre une certaine agilité en période de resserrement.

Il peut être difficile d'obtenir des prêts bancaires, et le financement des VC se tarit cette année, laissant les propriétaires de commerces en ligne en difficulté. Cependant, même en période d'incertitude, des opportunités peuvent se présenter : les marchands et les marques de commerce en ligne peuvent améliorer leur flux de trésorerie grâce à des prêts avec Wayflyer, qui offre une plateforme de financement pour les entreprises de commerce en ligne enrichie par l'analyse des Big Data.

Fondé en 2019, Wayflyer, basé en Irlande, répond à un défi récurrent dans le commerce en ligne qui s'est aggravé au cours des dernières années. Les entreprises en ligne sont régulièrement confrontées à des pénuries de fonds de roulement, car les fonds entrant sur leurs comptes ne sont souvent pas en phase avec les dépenses, car les sorties doivent être effectuées régulièrement, mais les fonds entrants subissent des retards de rapprochement et autres.

« L'un des principaux avantages pour les entreprises de commerce électronique de travailler avec nous est que nos prêts peuvent être sur votre compte en 24 heures », explique Jack Pierse, co-fondateur et directeur financier de Wayflyer.

Même dans les meilleurs cas, les entreprises de VC et les institutions financières traditionnelles ne peuvent simplement pas débloquer l'accès au financement à cette vitesse.

Les avantages de la flexibilité, des mentors expérimentés, sans partage d'équité

Le domaine du financement est aujourd'hui difficile : les investissements en capital-risque enregistreront leur plus forte baisse en plus de deux décennies cette année, dépassant les déclins du crash des dot-com et de la crise financière, écrit Bloomberg.

De plus, selon les données de 2022, trois cinquièmes des petites et moyennes entreprises ont déclaré qu'elles avaient actuellement besoin de financements pour atténuer les problèmes de trésorerie au quotidien.

Ce que des spécialistes du financement comme Pierse ont constaté, c'est une contraction qui ne se relâchera pas de sitôt. « Les taux d'intérêt ont augmenté et la plupart des banques et des sources de financement traditionnelles se sont retirées, et c'est à nous de continuer à financer les marques et à leur fournir du capital de travail », dit-il.

Les propriétaires de commerces en ligne peuvent postuler pour obtenir un financement qui peut leur accorder un prêt allant de 10 000 $ à 40 millions de dollars. L'équipe de Wayflyer accède à la plateforme de commerce électronique et aux données de back-end de l'entreprise pour jauger si celle-ci peut recevoir un financement. Le taux de réussite se situe régulièrement autour de 50 %, observe Pierse.

Une fois approuvé pour un financement, souvent en seulement 24 à 72 heures, les propriétaires peuvent accéder immédiatement aux fonds et commencer à rembourser le financement en tant que pourcentage fixe de leurs ventes quotidiennes.

« Ce qui attire de nombreuses entreprises, c'est que Wayflyer ne prend aucune participation en échange des offres de financement, contrairement à ce que font les VC », explique Pierse, soulignant un avantage important pour les startups qui ne veulent pas affaiblir leur structure de capital en accédant à des financements.

Wayflyer souligne également comment la flexibilité est au cœur de leurs prêts. Les propriétaires d'entreprises peuvent choisir l'option de financement qui correspond le mieux à leurs besoins, qu'il s'agisse d'investir dans l'inventaire ou dans des campagnes de marketing ou d'élargir leur base d'employés.

L'expertise en commerce électronique derrière le capital

Un élément utile du puzzle du financement est le mentorat offert par Wayflyer aux demandeurs de commerce en ligne retenus. Avec le prêt vient l'expertise sur la gestion de cet investissement, fournie par les experts de Wayflyer en opérations commerciales et en leadership.

« Nos gestionnaires de compte effectuent une analyse approfondie avec les équipes de marketing ou les agences pour leur faire savoir ce que nous voyons sur le marché et comment configurer leur financement pour réussir », explique Pierse.

Étant donné que Wayflyer souscrit ces entreprises, ils veulent également les voir réussir. Pierse déclare que leur équipe demande aux entreprises de connecter leurs back-ends Shopify à l'application Wayflyer afin de donner une vue d'ensemble des opérations commerciales et permettre à l'équipe Wayflyer « de leur offrir des conseils sur la manière d'investir leurs fonds de la manière la plus efficace possible ».

Selon Pierse, environ deux tiers des clients de Wayflyer résident aujourd'hui en Amérique du Nord, le reste étant en Europe occidentale (principalement le Royaume-Uni) et en Australie.

Il ajoute également que le partenariat avecShop Circle devrait être une situation extrêmement gagnant-gagnant pour les deux entreprises. « Shop Circle a un grand nombre de clients qui ont besoin de financement et veulent des indications sur les meilleurs outils à utiliser, et c'est là que nous intervenons. »

On n'oublie jamais son premier client

Rappelez-vous l'exemple qui a mené ce rapport ? Ce n'était pas fictif mais bien l'histoire vraie du premier client de Wayflyer, BionicGym. Géré par le médecin devenu entrepreneur Dr Louis Crowe, BionicGym vend des produits pour aider des milliers de personnes à travers le monde à faire de l'exercice depuis le confort de leur domicile ou de leur bureau. Grâce à la stimulation électrique, BionicGym peut doubler le taux métabolique de base dans un réglage bas ou brûler jusqu'à 500 calories par heure pour les utilisateurs plus expérimentés.

À la mi-2020, la marque de fitness a fait face à un défi majeur lorsqu'elle a pris du retard sur les commandes et ne pouvait pas livrer pendant deux mois en raison de la fermeture de ses usines en Chine à cause du COVID.

Après avoir engagé Wayflyer en mai 2020, les trois mois suivants se sont avérés être les mois les plus réussis de l'histoire de l'entreprise à ce moment-là. Les ventes ont grimpé de 259% par rapport aux trois mois précédents, grâce à un afflux plus stable d'inventaire et à une augmentation des dépenses de marketing.

Ce que l'expérience de BionicGym révèle, c'est à quel point il peut être difficile pour les entreprises en croissance de sécuriser des fonds de roulement. Mais avec le bon partenaire offrant à la fois financement et expertise, les marques de commerce en ligne peuvent maintenir leurs opérations et croître non seulement rapidement, mais de manière durable.